Een PSP-strategie bouwen voor een multi-rail toekomst
Nederlandse A2A-betalingen gaan een nieuwe fase in. Nu het Europese betaallandschap zich versterkt rond een gestandaardiseerde, pan-Europese aanpak, zijn ondernemers – voor de eerste keer in jaren – actief de infrastructuur van herhaalbetalingen, risicomodellen, en de toekomstige strategie aan het evalueren. De strategische implicatie voor payment service providers (PSP's) is duidelijk: Nederlandse A2A-betalingen gaan van één dominante lokale methode naar een dynamischere multi-rail omgeving. De echte kans ligt bij de veranderende rol van PSP's – ondernemers helpen de onzekerheid tegen te gaan en de juiste strategie in te zetten voor de multi-rail markt van de toekomst.
Nederlandse A2A-betalingen evolueren naar een multi-rail markt, waardoor PSP's een grotere strategische rol krijgen in het begeleiden van ondernemers rond kosten, risico's, flexibiliteit en betaaloptimalisatie.
Pay by Bank bouwt voort op het bestaande vertrouwen in bankbetalingen en biedt ondernemers een herkenbare, veilige en snelle betaalervaring die aansluit op de groei van open banking in Europa.
Door Pay by Bank en open banking-diensten nu te omarmen, kunnen PSP's hun aanbod toekomstbestendig maken, nieuwe waarde creëren via verificatie- en fraudepreventiediensten, en ondernemers beter voorbereiden op de volgende fase van digitale betalingen.
Een markt gebouwd op bankbetalingen
Weinig betaalverhalen zijn zo een duidelijk succes als dat van Nederland (1). Door de twintig jaar heen zijn bankbetalingen stilletjes aan de standaard manier geworden voor Nederlandse consumenten om online te betalen – niet omdat het werd opgelegd, maar omdat het werkt. Bankbetalingen die werden vertrouwd. Die herkenbaar voelen. En zeker.
Vandaag runt de meerderheid van de Nederlandse e-commerce op account-to-account-betalingen, wat het een van de sterkste en ontwikkelde ecosystemen maakt in Europa (2). En een nieuw hoofdstuk staat op het punt te beginnen.
Wat de verandering betekent voor PSP's
Voor PSP's is de verandering meer dan alleen het updaten van een logo bij het afrekenen. Nieuwe geschil- en kopersbescherming-processen, aan de hand van commerciële modellen, en aanvullende betaalcapaciteiten veranderen allemaal hoe account-to-account (A2A)-betalingen worden beheerd. Terwijl ondernemers de directe impact bekijken op hun prijzen, geschillen, en operationele complexiteit, zal er van PSP's steeds meer verwacht worden dat zij hun helpen met het navigeren van deze verandereing. Goedkeuring van betalingen, van oudsher een aanstuurder van opbrengst en conversie, wordt nu ook een bron van verandering en onzekerheid.
Ondernemers stellen nu nieuwe vragen rond kosten, risico's, en flexibiliteit, en die vragen vloeien terug naar de PSP's. Dat is een kans: PSP's kunnen verder gaan dan de goedkeuring van betalingen, en een meer strategische rol spelen in ondernemers te helpen met het optimaliseren van betalingen, onboardi, verificatie, en risicobeheer.
De kans voor PSP's bestaat uit het bouwen van een betaalplatform dat is klaar voor wat er gaat komen. Dat betekent het evalueren van hoe aanvullende A2A-betaalopties, open banking-capaciteiten, en diensten met toegevoegde waarde samenwerken – een sterker ondernemersvoorstel en nieuwe opbrengsten te creëren, en zo de vraag van ondernemers voor te zijn.
Hier is wat dat betekent voor PSP's, per uitdaging:
Geschillen: De markt gaat in de richting van een formele kopersbescherming en geschilproces. Voor PSP's betekent dit het nú opzetten van operationele processen en risicocontroles, niet wanneer de ondernemers beginnen te vragen hoe het werkt.
Prijsstructuur: De markt gaat in de richting van vaste, lage kosten per transactie naar procentuele modellen (3). PSP's hebben nu de kans om modellen te maken van de kostenscenario's om het gesprek voor te zijn, voordat commerciële termen worden herzien.
Schema voor schikkingen: Nieuwe geschil- en kopersbescherming-processen kunnen van de PSP's vereisen dat ze risicocontroles introduceren, zoals vertraagde schikkingen of vereisten voor reserveverplichtingen. Voor ondernemers die gewend zijn aan een snelle schikking, moeten PSP's dit uitleggen en beheren vóórdat de verandering ingaat, niet erna.
Herhaalbetalingen: Veel ondernemers combineren A2A-betalingen met SEPA-incasso's voor herhaalbetalingen. Nu nieuwere platforms hun eigen capaciteiten wat betreft herhaalbetalingen aan het bouwen zijn, kunnen PSP's ondernemers helpen met het evalueren van hun huidige opzet in plaats van het opnieuw te bouwen, en vroeger te signaleren waar functiesets nog niet volledig overeen komen.
Beschikbaarheid van functies: Implementaties in de markt zullen gefaseerd en onevenredig gebeuren, met volledige dekking van de uitgever, en functies zoals abonnementen, herhaalbetalingen, en terugbetalingen die in stappen worden toegevoegd. PSP's zijn het best geplaatst om ondernemers te vertellen wat op dit moment verkrijgbaar is en wat er gaat komen, en waar een alternatieve methode een kloof eventueel kan dichten.
'Vriendelijke fraude': Deze nieuwe geschilprocessen geven ondernemers een formele mogelijkheid om claims te maken, maar openen ook de deur voor valse claims van klanten die precies geleverd kregen wat ze kochten. Visa schat dat 75% van alle wereldwijde geschillen aangaande terugvorderingen in de categorie 'vriendelijke fraude' valt (4). PSP's kunnen ondernemers helpen dit te zien als een kwestie aangaande een betaalmethode-mix: welke transactiesoorten vereisen kopersbescherming, welke hebben een lage blootstelling aan geschillen, welke hebben onmiddellijke bevestiging nodig, en welke hebben een sterk terugbetalingsproces nodig.
Het belangrijkste conclusie is dat de meest succesvolle PSP's van de komende tien jaar waarschijnlijk niet diegenen zijn die alleen maar de meeste betaalmethodes hebben, maar die waar ze ondernemers helpen met het aanpakken van zakelijke uitdagingen, door betalingen, gegevens, en verificatiediensten samen te laten werken.
Een pleidooi voor keuzemogelijkheid wat betreft betalingen
Voor PSP's die meer willen inspelen op de rol van adviesgever, dan is de keuzemogelijkheid aangaande betaalmethodes de plek waar die kans concreet ligt.
Nu het Nederlandse betaallandschap evolueert, is de markt begonnen met het omarmen van een 'multi-rail'-toekomst, in plaats van één betaalmethode top te stellen als de leider.
Een enquête onder ondernemers in 2025, uitgevoerd door Payments Europe, vond dat 85% van de ondernemers gelooft dat het aanbieden van een breed scale aan betaalopties hun omzet heeft verhoogd (5) – een teken dat keuze winst oplevert, niet alleen maar gemak.
Een opmerkelijke uitzondering is 'Pay by Bank'. In Nederland heeft de Verenigde Betaalinstellingen Nederland (VBIN) Pay by Bank aangenomen als een gedeelde, marktgerichte merknaam voor PSD2-gebaseerde A2A-betalingen – die ondernemers en consumenten een duidelijke, herkenbare manier geeft om hun bankbetalingen te identificeren. Het is een trend die de bredere verandering naar betaalopties in de markt laat zien.
'Pay by Bank;' is gebouwd op infrastructuur die al op grote schaal ingezet is, en die werkt op real-time betaalrails onder de gereguleerde 'open banking' kaders, verbonden aan 95% van de banken in de grootste EU-landen (6). Het is een gerenommeerd voorbeeld van hoe schaalbare A2A-betalingen kunnen werken.
Een herkenbare reis, vanzelfsprekend
Voor Nederlandse klanten zal een Pay by Bank meteen herkenbaar voelen. De ervaring weerspiegelt waar de markt aan gewend is geraakt in de laatste jaren:
1. De betaler gaat afrekenen.
2. Ze worden doorgestuurd naar hun eigen bankomgeving waar de betaling op een beveiligde manier wordt geautoriseerd.
3. De PSP ontvangt onmiddellijk een betalingsbevestiging, dat de ondernemer in staat stelt de bevestiging spoedig naar de betaler te sturen.
Deze eenvoudigheid draagt een strategisch gewicht. Nieuwe betaalmethodes hebben vereisen doorgaans een periode van consumentenvoorlichting voordat het wint aan kracht. Pay by Bank heeft in de Nederlandse markt niet met deze uitdagingen te maken – het nodige gedrag van de consument is daar al ingebed. Het introduceren van een betaaloptie die consumenten al begrijpen haalt een van de meest voorkomende obstakels weg van de ingebruikname van een betaalmethode. Het vertrouwen en geloof in A2A-betalingen zijn er al.
Dit is hetzelfde vertrouwen dat bank-gebaseerde betalingen twintig jaar hebben opgebouwd. Pay by Bank bouwt er op voort in plaats van het opnieuw te verdienen.
Hieronder is een voorbeeld van hoe een Pay by Bank-flow uit kan zien (7):
Geleverd als een 'white-label'-ervaring, geeft het u meer zeggenschap over het afrekeningsproces van uw eigen merk.
En zoals VBIN benadrukt, is Pay by Bank verenigbaar met Europa's 'Instant Payments'-infrastructuur, dat toestaat dat transacties binnen enkele seconden worden uitgevoerd en bevestigd. Gekoppeld aan een uitgebreide EU-dekking, laag kredietrisico, nul terugvorderingen, en snelle uitbetalingen, Pay by Bank staat voor een uitvoerbare aanvullende betaalmethode naast bestaande betaalstrategieën. (8)
D Tink-oplossing
Volledig eigendom van Visa, heeft Tink de laatste 14 jaar zichzelf opgesteld als een leider wat betreft het aanbieden van open banking, met beschikbare capaciteiten in 19 markten. Voor PSP's die ondernemers dienen met en pan-Europese vertegenwoordiging, biedt Tink een schaalbare Pay by Bank-oplossing die wordt ondersteund door een brede Europese verbondenheid, en de schaal die nodig is om over grenzen heen groei te stimuleren. Meer dan alleen betalingen, Tink ontgrendelt de bredere waarde van open banking door verificatie, fraudepreventie, en data-capaciteiten, om zo ondernemingen te helpen hun efficiëntie te verhogen, risico's te verminderen, en hun klaar te maken voor de toekomst van multi-rail handelsverkeer.
Vorig jaar maakten we bekend dat we de mijlpaal van 10.000 ondernemers hebben bereikt, die zich aansloten als payment service providers en gebruik maakten van Pay by Bank. Binnen de Nederlandse markt is het "Pay by Bank" aanbod van Tink al bekend en wijdverspreid, en presteert het op een van de hoogste niveaus van Europa. Dit is een bewijs van het gemak dat de klant ervaart tijdens het gebruik van de oplossing, net als een bewijs van de comfort en herkenbaarheid van A2A-betalingen in Nederland.
Niet gewoon maar een andere betaalmethode
Vooroplopende PSP's introduceren Pay by Bank in hun betaalmethodes, dat verschillende voordelen biedt voor hun ondernemers – mogelijk lagere kosten, snelle betalingen, versterkte beveiliging, geoptimaliseerde conversie, en groter bereik op de markt. Maar dit is niet alles dat PSP's doen nu ze hun open banking-capaciteiten aan het maximaliseren zijn.
Twikey, (9) een Europese betaalorganisator met vestigingen in België, Duitsland, en een sterke positie in Nederland, levert een praktisch voorbeeld van het uitbreiden van open banking dat verder gaat dan alleen het afrekenen.
Aanvullend op het aanbieden van Pay by Bank als een nieuwe manier van afrekenen online, gebruikt Twikey de open banking-diensten van Tink om informatie over rekeningen te verkrijgen, en fraudevermindering te ondersteunen wat betreft het onboarden van automatische incasso's, met betrouwbaardere, van de bank afkomstige gegevens.
“Met open banking-diensten, lossen we twee problemen tegelijk op voor onze klanten,” Dominique Adriansens, Twikey's CEO, zegt: "Met Pay by Bank halen we de tussenpersoon weg uit de balans, en schrappen we de betalingsplafonds die de traditionele methoden normaal opleggen. Ten tweede, nu betaalfraude ontwikkelt zich steeds meer tot een pijnlijke kwestie, kunnen onze klanten verfijnde rekeningcontroles opzetten - om zo bijvoorbeeld de eigenaar, saldo, en transactiegeschiedenis te verifiëren - om fraude te stoppen voordat het gebeurt."
Voor betaalondernemingen, inclusief die in de Nederlandse markt, is het belang duidelijk: open banking gaat niet alleen maar over het kunnen aanbieden van een aanvullende betaalmethode aan hun ondernemers. De focus richt zich steeds meer op hoe betalingen, verificatie, en klantgevevens samen de bestaande betaaloperaties kunnen versterken.
Is uw betaalstrategie klaar voor wat er komt?
Er wordt voorspeld dat de Europese open banking-markt een samengesteld jaarlijkse groei gaat meemaken van 26,3% tussen 2026 en 2033 (10). Nederland begint deze reis niet helemaal vanaf het begin – het gaat de volgende fase in met een bestaande bank-gebaseerde betaalcultuur die een van de sterkste is in Europa, met consumenten die A2A-betalingen al lang zien als de norm. En die vertrouwdheid is zeer waardevol.
Voor PSP's is die vertrouwdheid een voorsprong, niet een reden om te wachten. De ondernmers die vandaag hun betaalstrategie aan het bouwen zijn, zijn dezelfde ondernemers die binnen een jaar hun PSP's om begeleiding zullen vragen. Nú Pay by Bank toevoegen als een betaalmethode betekent dat PSP's ondernemersvoorstellen kunnen opzetten vóór de vraag ervoor komt, in plaats van als reactie erop.
Dit gaat niet over het vervangen van bestaande rails, maar over het toekomstbestendig maken van de A2A-infrastructuur, voor een markt waar ondernemers meer betaalflexibiliteit en -opties zullen verwachten.
Wilt u meer te weten komen over hoe Pay by Bank voordelig kan zijn? Klik hier om meer te leren over de reden dat PSP's zoals Adyen and Stripe (11) Pay by Bank introduceren als een betaalmethode (en waarom dit ook belangrijk is voor ondernemers).
1. DeNederlandscheBank, ‘Cash nog steeds populair in Europa, maar gebruik neemt steeds verder af’ (https://www.dnb.nl/en/general-news/news-2025/cash-remains-a-key-payment-method-in-europe-but-its-share-continues-to-decline/)
2. Statista (statista.com/statistics/558358/market-share-of-online-payment-methods-in-the-netherlands/)
3. Koninklijke Nederlandse Beroepsorganisatie van Accountants, Accountant.nl (https://www.accountant.nl/achtergrond/2026/1/wat-elke-accountant-moet-weten-over-het-verdwijnen-van-ideal-en-de-komst-van-wero/)
4. Visa, ‘Fraud-as-a-service (FaaS) and furious: vijf trends in fraude waar financiële instellingen op moeten letten’
5. Payments Europe, 2025 Merchant Survey
6. Tink, ‘De sleutel voor het kiezen van een open banking-systeem: bankdekking’
7. De drie stappen van de getoonde flow zijn vereenvoudigd vanwege ruimtegebrek, en is uitsluitend voor illustratieve doeleinden; daadwerkelijke ervaring van de gebruiker kan afhangen van de PSP, bank, ondernemersintegratie en marktspecifieke implementatie
8. Juniper Research (https://www.juniperresearch.com/press/a2a-transaction-value-to-reach-195-trillion-in-2030-globally-driven-by-advanced-value-added-services/)
9. Alle merknamen zijn eigendom van hun respectieve eigenaren, worden alleen gebruikt voor identificatiedoeleinden, en suggereren geen aanbeveling van, of affiliatie met, Visa
10. Grand View Research, Europe Open Banking Market report
11. Alle merknamen zijn eigendom van hun respectieve eigenaren, worden alleen gebruikt voor identificatiedoeleinden, en suggereren geen aanbeveling van, of affiliatie met, Visa
More in Open banking
2026-08-12
10 min read
Een Nederlandse betaalstrategie bouwen voor de toekomst | Open Banking, A2A-betalingen en betaalkeuze
Ontdek hoe het Nederlandse betalingslandschap verandert en waarom een flexibele betaalstrategie met meerdere betaalopties steeds belangrijker wordt.
Read more
2025-06-27
11 min read
Pay by Bank: ein Plädoyer für einen global gültigen Begriff
Wie viele Bezeichnungen gibt es für das Bezahlen direkt aus dem Bankkonto? Allein in Deutschland sind es mindestens ein halbes Dutzend – und genau das ist ein Teil des Problems.
Read more
2024-12-12
5 min read
Erlebnisse und Erinnerungen statt traditioneller Statussymbole - Deutsche kaufen heute überlegter ein als früher
Laut Befragung haben traditionelle Statussymbole für 67 Prozent der Menschen in Deutschland an Relevanz verloren. Etwas mehr als die Hälfte (52 %) investiert lieber in Erlebnisse oder Erinnerungen als in physische Luxusgüter.
Read more
Jetzt loslegen mit Tink
Kontaktiere unser Team, um mehr über unsere Lösungen zu erfahren oder erstelle einfach einen kostenlosen Account, um direkt zu starten.
