Menu

Skalierbare Kreditstrecke dank Open Banking

5 min read|Published April 08, 2021
Skalierbare Kreditstrecke dank Open Banking

Eigentlich wäre keine Pandemie nötig gewesen, um bei Banken einen kaum erträglichen Digitalisierungsdruck zu erzeugen. Trotzdem: Viele Bankfilialen zu, praktisch jedes Banking-Angebot vor Ort gestrichen. So hat das Pandemie-Jahr 2020 die digitale Transformation noch einmal deutlich vorangetrieben.

ZUSAMMENFASSUNG
  • Digitalisierung und Automatisierung ermöglichen einen skalierbaren Kreditprozess

  • Dank Open Banking erhalten Kreditgeber Echtzeitfinanzdaten aus dem Kundenkonto mit nur einer einzigen Abfrage

  • Die automatisierte Kreditvergabe sorgt für mehr Kreditabschlüsse bei niedrigerem Risiko

  • Kunden profitieren so von einer benutzerfreundlichen Kreditvergabe binnen Minuten

ZUSAMMENFASSUNG
  • Digitalisierung und Automatisierung ermöglichen einen skalierbaren Kreditprozess

  • Dank Open Banking erhalten Kreditgeber Echtzeitfinanzdaten aus dem Kundenkonto mit nur einer einzigen Abfrage

  • Die automatisierte Kreditvergabe sorgt für mehr Kreditabschlüsse bei niedrigerem Risiko

  • Kunden profitieren so von einer benutzerfreundlichen Kreditvergabe binnen Minuten

Das zeigt sich vor allem an der rasanten Verbreitung und Akzeptanz digitaler Banking-Produkte. Vom einfachen Online-Banking über den Erfolg der Finanz-Apps und personalisierte Banking-Angebote oder die End-to-End Digitalisierung der Kreditvergabe: Die Antworten der Banken auf die steigende Nachfrage nach digitalen Angeboten werden sehr sichtbar.

Digitalisierung und Krise haben allerdings noch ganz andere Herausforderungen aufgedeckt: Wie skalierbar ist eine Kreditentscheidung, die digital, aber nicht automatisiert abläuft? Denn Digitalisierung ist nur der erste Schritt auf einem Weg hin zu weniger Kosten, mehr Geschwindigkeit und weniger Reibung in der Kreditvergabe. Weit weniger medienwirksam, ist die Automatisierung doch ein Schlüsselelement der skalierbaren Kreditvergabe.

In Kombination liefern Automatisierung und Digitalisierung dann den Mehrwert, für den sie geschaffen wurden: den skalierbaren Kreditprozess. Erfahren Sie hier, wie Open Banking und Echtzeitfinanzdaten mit der Digitalisierung und Automatisierung der Kreditentscheidung schnelle, kosteneffiziente, sichere und damit skalierbare Entscheidungsprozesse ermöglichen.

Schnelle, sichere Entscheidungen für den skalierbaren Kreditprozess

In vielen Banken beläuft sich die durchschnittliche Zeit bis zur Kreditentscheidung, je nach Höhe und Zweck der Finanzierung, auf einen bis zu fünf Tage, obwohl es sich meist um geringe Beträge für kleine Unternehmen und Firmen handelt. Die Zeit bis zur Auszahlung kann dann oft nochmal um ein Vielfaches länger dauern.

Die Digitalisierung der Kreditvergabe legt den Grundstein für einen schnelleren Prozess, die Kreditentscheidung erfolgt dann aber doch manuell durch Mitarbeiter. Innovative Banken und Kreditgeber reduzieren diese Zeitspannen mit der All-in-One-Kreditentscheidung auf wenige Minuten für die Kreditzusage und wenige Stunden bis zur Auszahlung.

Mehr Kosteneffizienz und weniger Fehler dank Skalierbarkeit der Kreditentscheidung

Kundenprofile sehr schnell bewerten zu können, spart Kreditinstituten Zeit und Geld. Wie in so vielen anderen Bereichen, bedeuten Digitalisierung und Automatisierung auch in der Kreditvergabe weniger Personal- und Prozesskosten. Der Einsatz von Mitarbeitern zur manuellen Kreditvergabe ist nicht nur kostspielig, er verhindert unter dem Strich die Skalierung in Zeiten steigender Kreditnachfrage. Wenn Banken und Kreditgeber Kredite zurückhalten müssen, weil nicht ausreichend Mitarbeiter für die Bearbeitung vorhanden sind, wird die Kreditvergabe zu einem Verlustgeschäft.

Der Kreditentscheidung ist für die wenigsten Bank-Mitarbeiter eine sonderlich spannende, dankbare Aufgabe und die Konzentration selten durchgehend hoch. Gerade bei solch manuellen, wiederkehrenden Prozessen ist die Fehlerquote daher oft erhöht. Durch die automatisierte Vorauswahl der Kennzahlen werden Fehlerquellen minimiert und eine deutlich höhere Datenqualität erreicht.

Tipp: Da innerhalb der wenigen Minuten, die Bankkunden für die Beantragung benötigen, keine detaillierten Finanzdaten geliefert werden ist der digitale, automatisierte All in One Kredit Check vor allem für Banken geeignet, die viele kleine Kredite vergeben. Durch den vollautomatisierten Prozess generieren Banken mit der sofortigen Kreditentscheidung und zuverlässigen Kennzahlen wesentlich mehr Abschlüsse bei niedrigem Risiko.

Fantastisches Kundenerlebnis für die kundenorientierte Skalierung der Kreditvergabe

Der Kredit ist das Herzstück vieler Kundenbeziehungen, und seine Automatisierung bietet auch Kunden erhebliche Vorteile. Oft ist die optimale Customer Experience, gerade bei der Beantragung von Kleinkrediten, ein echter Hebel für Kundenzufriedenheit und  Neukundengewinnung. Besonders Banken, die den Fokus vom Verkauf von Produkten auf die Erfüllung von Kundenbedürfnissen verlagern, sollten sich jetzt für eine digitale, automatisierte Kreditvergabe entscheiden.

Der All in One Credit Check  liefert Bankkunden minutenschnelle Ergebnisse und eine stark verkürzte Zeit bis zur Auszahlung. Im Rahmen der digitalen, automatisierten Kreditvergabe müssen Kunden keine langwierigen Kreditanträge ausfüllen oder zusätzliche Finanzinformationen bereitstellen. Der Antragsprozess ist denkbar einfach, reibungslos und komplett digital und Kredite können mehr und schneller vergeben werden.

Open Banking liefert die wichtigsten Kennzahlen für eine skalierbare Kreditentscheidung 

Der All in One Credit Check ist eine Plug and Play-Lösung für alle Kreditprozesse und basiert auf dem Digital Account Check (DAC), oder digitale Bonitätsprüfung, welcher in Echtzeit auf die Online-Banking-Informationen des Verbrauchers zugreift. Die Open Banking-Lösung nutzt Echtzeitfinanzdaten aus dem Kundenkonto, um Kreditgebern mit nur einer einzigen Abfrage genau die Kennzahlen zu liefern, mit denen sich eine zuverlässige Kreditentscheidung treffen lässt. Ermöglicht wird das durch den autorisierten Zugriff auf das Online-Banking Konto des Kunden per Schnittstelle zur kontoführenden Bank.

Durch die automatisierte Vorauswahl der Kennzahlen werden Fehlerquellen minimiert und eine deutlich höhere Datenqualität erreicht. Zudem wird die Kreditentscheidung enorm vereinfacht, indem nur noch eine dedizierte und dabei gänzlich standardisierte Abfrage von Kontoinformationen durchgeführt wird. Die Auswahl der Kennzahlen speist sich übrigens aus der Schwarmintelligenz der Open Banking-Plattform von Tink, die auf Basis von Millionen von Kreditentscheidungen die aussagekräftigsten Kennzahlen identifiziert hat. Das ist natürlich nicht gleichbedeutend mit Einheitsbrei: die Abfrage ist individuell zusammenstellbar und kann an Ihre eigenen Anforderungen angepasst werden.

More in Open banking

The next generation of payments is powered by open banking
2022-06-22 · 1 min read
Die neue Generation des Zahlungsverkehrs

Im Webinar diskutieren Research Director Jan Van Vonno und VP Payment & Platforms Tom Pope die Ergebnisse unseres Berichts „Die Zukunft des Zahlungsverkehrs wandelt sich”.

Open banking
The future of payments is open blog cover
2022-05-31 · 5 min read
Eine neue Generation des Zahlungsverkehrs formiert sich – angetrieben durch Open Banking

Tink-Umfrage zeigt, dass europäische Führungskräfte aus dem Finanzsektor Sicherheit, Schnelligkeit und niedrige Kosten als Hauptvorteile von Zahlungsauslösediensten ansehen – aber dass es immer noch Hindernisse für eine flächendeckende Einführung gibt.

Open banking
Open Banking zu Open Finance
2021-10-28 · 8 min read
Open Banking zu Open Finance

2020 kündigte die europäische Kommission an, bis 2024 einen Rahmen für das offene Finanzwesen zu schaffen. Nach Open Banking ist das ein großer Schritt in Richtung Open Finance, der bald auch Open Insurance und Open Data ermöglichen könnte.

Open banking

Jetzt loslegen mit Tink

Kontaktieren Sie unser Team, um mehr über unsere Lösungen zu erfahren oder erstellen Sie jetzt einen kostenlosen Account, um direkt zu starten.

Contact our team to learn more about our premium solutions or create a free account to get started right away.