Risk Signals: Betrugsrisiken minimieren
Heute stellen wir Risk Signals vor, eine regelbasierte Engine. Sie bietet nahtlose Zahlungserfahrungen in Echtzeit und reduziert gleichzeitig das Betrugsrisiko. Risk Signals wird bereits von Tink-Kunden wie Adyen eingesetzt.
Risk Signals wird bereits von einem der weltweit größten PSPs, Adyen, eingesetzt und nutzt Konto-, Salden- und Transaktionsdaten, um das Zahlungsrisiko genau zu bewerten.
Durch die Risikobewertung in Echtzeit während des Zahlungsvorgangs bietet Tink eine Zahlungslösung, die die Sicherheit und Zuverlässigkeit erhöht und die Erwartungen von Händlern und Verbrauchern an ein sofortiges Zahlungserlebnis erfüllt.
Das einzigartige Produktfeature von Tink wird in ganz Europa eingeführt. Bereits heute in Deutschland, weitere Märkte folgen in Kürze.
Schnelligkeit und Einfachheit im Zahlungsverkehr haben sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen oberste Priorität. Es ist daher alles andere als ideal, wenn in einigen europäischen Märkten bis zu drei Tage auf die Abwicklung von Transaktionen gewartet werden muss. Hinzu kommt das (wenn auch geringe) Risiko, dass das Geld nie auf dem Zielkonto ankommt. In den letzten fünf Jahren hat Open Banking Zahlungen und Geldtransfers einfacher gemacht als je zuvor. Es ist kostengünstig, schnell und sicher. Mit der Einführung von Risk Signals wird nun auch das letzte Puzzleteil geliefert: die Minimierung des Betrugsrisikos.
Verbraucher warten ungern darauf, dass ihre Zahlung bestätigt wird, sie Zugang zu einer Dienstleistung erhalten oder das Geld auf ihrem Konto eingeht. Dies stellt Unternehmen vor ein Dilemma: entweder sie bieten eine sofortige Zahlung an und tragen das damit verbundene Risiko; oder sie warten, bis die Zahlung abgewickelt ist und verlieren dadurch möglicherweise Kunden.
Mit der Einführung der neuen Produktfunktion Risk Signals von Tink müssen sich Unternehmen nicht mehr zwischen schnellem Checkout und geringem Risiko entscheiden. Risk Signals ist eine regelbasierte Risiko-Engine, die Informationen über Konten, Guthaben und Transaktionen aus ganz Europa nutzt, um die Konversionsraten zu erhöhen und den Kunden ein reibungsloses Zahlungserlebnis zu bieten. Wir freuen uns, dass wir nach einer erfolgreichen Testphase mit einem der weltweit führenden PSPs – Adyen – nun den Startschuss in Deutschland geben können.
Dirk Jan Meijers, Payment Partnerships Lead Europe bei Adyen, kommentiert: „Mit Risk Signals verbessert Tink das Zahlungsumfeld des Open Banking, insbesondere in wichtigen Märkten wie Deutschland. Durch die Nutzung der Echtzeit-Risikoanalyse während des Zahlungsvorgangs können wir eine Zahlungsoption anbieten, die für ein hohes Maß an Sicherheit und Zuverlässigkeit sorgt und perfekt auf die Erwartungen von Händlern und Käufern abgestimmt ist.“
Thomas Gmelch, Director Payments Sales DACH bei Tink, erklärt: „Risk Signals ist eine ideale Ergänzung für Unternehmen, die eine sichere und schnelle Zahlungsmethode anbieten wollen, insbesondere in Märkten ohne Echtzeitabwicklung wie Deutschland. Mit Risk Signals von Tink gehört der Kompromiss zwischen einem schnellen Checkout und der Risikominimierung der Vergangenheit an. Das Produkt wird bereits von Zahlungsdienstleistern wie Adyen genutzt. Risk Signals, bereits bei PSPs wie Adyen im Einsatz, verwendet mit der Zustimmung der Endverbraucher deren Kontodaten, Kontostände und Transaktionen, um Betrug zu verhindern. Damit profitieren sowohl Händler als auch Verbraucher von einem hervorragenden Erlebnis.“
Instant Payments
Risk Signals umfasst eine Reihe von Risikobewertungen, die individuell an jede Bank und jeden Markt angepasst werden können.
Hier einige Beispiele dafür, wie Ihr davon profitiert:
1. Fügt eine sofortige Account-to-Account-Zahlungsoption hinzu:
Risk Signals ist perfekt für Unternehmen, die eine sichere, schnelle und konversionsstarke „Pay by Bank”-Zahlungsoption anbieten möchten, insbesondere in Ländern ohne Echtzeit-Abwicklung. In Kombination mit Payments und unserer Funktion für Abrechnungskonten bietet es eine sofortige A2A-Zahlungsmethode für Einzelhandels- und E-Commerce-Szenarien.
2. Bietet eine schnellere Kontoaufladung:
Unternehmen, die ein schnelles und reibungsloses Onboarding und Account-Funding anbieten möchten, wie zum Beispiel Investment-Plattformen und iGaming-Dienste, können Risk Signals nutzen, um die Frustration der Nutzer zu reduzieren.
3. Verbessert eine bestehende Risikolösung:
Nach Zustimmung des Verbrauchers nutzt Risk Signals Informationen aus Konten, Salden und Transaktionen, um die Zahlungsabsicht und -fähigkeit zu analysieren. Auf diese Weise wird jedes bestehende Modell für Abwicklungs- und Betrugsrisiken verbessert.
Funktionsweise
Risk Signals basiert auf der paneuropäischen Bankenverbindungsplattform von Tink und nutzt die gesamte Bandbreite an Konto-, Bilanz- und Transaktionsdaten, um genauere Risikoentscheidungen zu treffen. Hier ein kurzer Einblick, was dahintersteckt:
Risiko Checks
Tink hat eine optimierte Suite von Risikoprüfungen entwickelt, um das Betrugsrisiko bei Konto-zu-Konto-Transaktionen zu reduzieren.
Live-Kontostand: Überprüfung der Liquidität eines Nutzers mithilfe aktueller Guthabeninformationen, einschließlich Überziehungsmöglichkeiten, Kreditlinien und vorgemerkten Abbuchungen.
Transaktionshistorie: Beurteilung des Betrugsrisikos aufgrund aktueller Transaktionen und früherer nicht ausgeführter Buchungen.
Velocity Checks: Verdächtige Transaktionen werden gekennzeichnet.
Analyse von Transaktionen im Hintergrund
Unsere Priorität ist der Schutz vor Betrugsrisiken, ohne den Kunden zusätzlich zu belasten. Risk Signals bewertet jede Transaktion in Sekundenschnelle, während der Benutzer den Prozess durchläuft, und fügt dem Zahlungserlebnis nur minimalen Aufwand hinzu. Hier ein Beispiel, wie es in einer mobilen Anwendung funktioniert.
Kontinuierliches Monitoring und Optimierung
Wir nutzen die paneuropäischen Datensätze der Tink-Plattform und unser fundiertes Know-how über Bankensysteme, um unsere Kunden dabei zu unterstützen, die Erwartungen der Zahler an ein sofortiges Zahlungserlebnis zu erfüllen und gleichzeitig das Betrugsrisiko zu minimieren. Unser Team von Analysten arbeitet im Hintergrund an A/B-Tests für Regeländerungen und der Reduzierung des Betrugsrisikos.
1 Woche
Risk Signals kann in der Regel innerhalb einer Woche vollständig für Tink-Zahlungskunden implementiert werden. Der Kunde muss keine zusätzliche Integrationsarbeit leisten. Das Produktmerkmal wird einfach von Tink konfiguriert und dann aktiviert, was die Einbindung äußerst einfach macht.
Einfach loslegen
Schließt Euch Tink-Kunden wie Adyen an und bietet Euch und Euren Kunden ein schnelles und sicheres Zahlungserlebnis von Konto zu Konto. Mit Risk Signals könnt Ihr Zahlungsrisiken reduzieren und gleichzeitig alle Vorteile von Zahlungen im Open-Banking-Stil nutzen, wie Kosteneffizienz und ein verbessertes Nutzererlebnis. Ab sofort in Deutschland verfügbar, weitere Märkte folgen in Kürze.
Wenn Ihr mehr erfahren möchtet, nehmt Kontakt zu uns auf.
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