Wie die Instant Payments Regulation die Zahlungslandschaft der EU verändern wird

Erhöhte Bequemlichkeit und Geschwindigkeit für Benutzer, die in die Lage versetzt werden, Euro-Zahlungen innerhalb von Sekunden zu senden und zu empfangen – jederzeit und überall, unter Verwendung ihrer bestehenden Zahlungsinstrumente und Konten.

Eine wahrscheinliche Senkung der Gebühren für Benutzer, die sofortige Zahlungen senden, da PSPs keine Prämie für derartige Transaktionen über den Satz einer Standard-SEPA-Überweisung hinaus erheben können.

Verbesserte Wettbewerbs- und Innovationsfähigkeit auf dem Zahlungsmarkt, da die IPR ein Spielfeld schafft, auf dem alle PSPs, einschließlich neuer Anbieter und Fintechs, Instant-Payment-Services anbieten können.

Reduzierte Kosten und Risiken für PSPs, denn sie erhalten aufgrund der Änderung der Settlement Finality Directive (SFD), die die IPR begleitet, einfacheren und kostengünstigeren Zugang zu den von den Zentralbanken betriebenen Zahlungssystemen. Die Änderung der SFD wird elektronischen Geldinstituten (Electronic Money Institutions; EMIs) und Zahlungsinstituten direkten Zugang zu diesen Systemen ermöglichen, ohne dass intermediäre oder Korrespondenzbanken erforderlich sind. Dies kann auch dazu beitragen, den Wettbewerb zu verbessern, da der direkte Zugang zur Zahlungsinfrastruktur den Nichtbanken größere Kontrolle über die von ihnen angebotenen Dienste verschafft.

Verbesserte Kundenzufriedenheit und -loyalität, da die IPR es PSPs ermöglicht, ihren Kunden mehr Mehrwertdienste und -funktionen anzubieten, wie zum Beispiel Request-to-Pay, Bestätigung des Zahlungsempfängers und sofortige Rückerstattungen.