Kontoinformations- und Zahlungsauslösedienste
Open Banking ist die neue Realität der Finanzwelt, Kontoinformationsdienste und Zahlungsauslösedienste sind die treibenden Kräfte dahinter. Durch die neuen Services für den autorisierten Zugriff auf Kontodaten bekommen sie mehr Möglichkeiten bessere Angebote für Ihre Kund:innen zu schaffen. Anhand intelligenter Nutzung dieser Daten können sie so selbst Innovation vorantreiben.
Die Öffnung von Banken gegenüber zertifizierten Drittanbietern ist heute Gang und Gäbe. Die PSD2 ermöglich dies und reguliert den Prozess.
Kontoinformationsdienste sorgen für neue Umsatzquellen und kundenorientierte Finanzprodukte.
Zahlungsauslösedienste ermöglichen Nutzer:innen sofortiges, sicheres und transparentes Bezahlen.
Open Banking Plattformen und Ökosystems sind vielfältig und leistungsstark.
Mit dem 14. September 2019 können Anbieter von Zahlungsauslöse- und
Kontoinformationsdiensten seitdem
ihre Dienste nur noch anbieten, wenn sie eine
aufsichtsrechtliche Erlaubnis haben und eine
entsprechende Lizenz beantragt wurde. Die Regulierung schaffte neue
Chancen – und neue Herausforderungen. Entsprechende
Antragsprozesse sind mühsam
und langwierig.
Diese Herausforderungen lassen sich jedoch lösen. Drittanbieter haben PSD2-Lösungen nach dem „Umbrella-Prinzip“ ins Leben gerufen. Anbieter dürfen dabei unter dem Schirm der PSD2-Lizenz eines anderen Zahlungsauslöse- und Kontoinformationsdienstleisters weiterhin agieren – gemäß dem „License as a Service“-Modell.
Zahlungsauslösedienste haben hier einen klaren Vorteil, denn sie benötigen keine 2FA. Da Kund:innen sich für die Zahlung in das Online- Banking ihrer Bank einloggen, wird automatisch für die Authentifizierung in zwei Schritten gesorgt. Ein zusätzliches Passwort ist bei den Bezahlmethoden von ZADs also nicht erforderlich.
Was sind Kontoinformationsdienste?
Kontoinformationsdienste (KID)
oder Account Information Service
Provider (AISP) sind lizenzierte
Dienstleister, die auf Online-
Banking-Informationen zugreifen.
Kontoinformationsdienste sind
typischerweise im Einsatz, um
Kontodaten zu aggregieren und zu
analysieren.
Den Zugang auf die notwendigen, bei
der Bank hinterlegten Informationen
erhalten KIDs ausschließlich im
Auftrag der Kund:innen. Bei Tink
bereiten wir Daten mithilfe von
künstlicher Intelligenz und Smart
Data Analytics so auf, dass Banken
und Drittanbieter darauf aufbauend
eigene Services anbieten können.
Sie möchten mehr über KID wissen oder herausfinden was der Unterschied zwischen KID und ZAD sind? Außerdem interessiert es Sie, wie die PSD2hier Einfluss hat? In unserem White Paper haben wir genau diese Themen genauer beleuchtet. Erfahren Sie mehr!
More in Open banking
2024-04-08
6 min read
Wie die Instant Payments Regulation die Zahlungslandschaft der EU verändern wird
Wir untersuchen die Einzelheiten der Instant Payments Regulation sowie ihre Vorteile für Verbraucher und PSPs – wie mehr Komfort, mehr Innovation auf dem Markt und geringere Kosten.
Mehr erfahren
2024-02-15
7 min read
Wie die Digital Identity Wallet das Zahlungsverhalten revolutionieren könnte
eIDAS 2.0 und das EU Digital Identity Wallet kommen und haben das Potenzial, die digitale Zahlungslandschaft zu revolutionieren und Transaktionen sicherer als je zuvor zu machen. Erfahren Sie, was dies für Zahlungen sowie für Verbraucher und Unternehmen bedeutet.
Mehr erfahren
2024-01-04
5 min read
EU-Zahlungsregulierung 2024: Drei wichtige Meilensteine
Mit Blick auf die Finanzregulierung in der Europäischen Union im nächsten Jahr werden drei wichtige Entwicklungen die Zukunft der Zahlungsauslösedienste prägen: Instant Payment Regulation, EU Digital Identity Wallet und das SPAA-System.
Mehr erfahren
Jetzt loslegen mit Tink
Kontaktiere unser Team, um mehr über unsere Lösungen zu erfahren oder erstelle einfach einen kostenlosen Account, um direkt zu starten.
