Pay by Bank in 2024 - Status quo und Ausblick
Pay by Bank, auch als Direktüberweisung oder Account-to-Account-Zahlung (A2A) bekannt, ist eine der am schnellsten wachsenden Zahlungstechnologien. Wir bei Tink sind einer der führenden Anbieter dieser Lösung. Im ersten Beitrag unserer neuen Blogserie bieten wir hier einen Überblick über die Zahlungstechnologie.
Pay by Bank ist eine Konto-zu-Konto-Zahlungsmethode, die das schnelle und sichere Überweisen von Geld direkt zwischen Bankkonten ermöglicht. Pay by Bank gewinnt aufgrund seiner niedrigen Kosten und seiner Sicherheit Relevanz im E-Commerce.
Payment Service Providers (PSPs) wie Adyen und Stripe verwenden Pay by Bank, um ihren Nutzer:innenstamm zu erweitern, Betrug zu reduzieren und individuelle Zahlungsströme anzubieten, um potenziell Umsatz und Profitabilität zu steigern.
Pay by Bank kann Transaktionen von Konsument:innen straffen und Händler vor Verlusten schützen, wie im Text zwei Beispielszenarien zeigen.
In der schnelllebigen Welt des digitalen Handels nimmt die Suche nach zuverlässigen, sicheren und anwendungsfreundlichen Zahlungsmethoden wohl nie ein Ende. E-Commerce-Unternehmen oder Payment-Service-Provider (PSPs) kennen das sicher. Für Händler ist es eine Herausforderung, den Überblick zu behalten und eine Entscheidung zu treffen, welche der vielfältigen Zahlungsmethoden sie integrieren sollten.
Um Händler bei ihrer Entscheidung zu unterstützen, bieten wir in diesem Beitrag einen Überblick über die Vorteile von Pay by Bank und beantworten die folgenden Fragen:
Was ist Pay by Bank und wie funktioniert es?
Warum verwenden PSPs wie Adyen oder Stripe Pay by Bank?
Wie profitieren Konsument:innen und Händler von Pay by Bank?
Was ist Pay by Bank und wie funktioniert es?
Pay by Bank ist der gebräuchliche Begriff für die Zahlungsmethode Account-to-Account – in Deutschland auch Konto-zu-Konto-Zahlung oder Direktüberweisung genannt. Die Bezahllösung erlaubt es Konsument:innen, Geld schnell und direkt von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. Das kann das Konto eines Unternehmens, einer anderen Konsumentin oder eines anderen Konsumenten sein oder auch ein eigenes zweites Bankkonto. Hierbei kombiniert Pay by Bank ein modernes, nahtloses Nutzungserlebnis mit branchenführender Sicherheit und niedrigen Kosten.
Wie das Bezahlen mit Pay by Bank aussehen kann, zeigt beispielhaft der folgende Zahlungsfluss. In diesem wählt ein:e Konsument:in im Checkout „Pay by Bank“ aus und autorisiert die Transaktion im Anschluss per biometrischer Zahlungsfreigabe in der Banking-App. Das ist beispielsweise per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung möglich. Sobald der Prozess authentifiziert wurde, wird das Geld innerhalb von Sekunden von einem zum anderen Bankkonto bewegt.
Ein exemplarischer Pay by Bank Bezahlvorgang
Das Anklicken von „Pay by Bank“ startet den Zahlungsprozess mit Tink
Warum gewinnt Pay by Bank an Bedeutung?
Viele Check-out-Lösungen, die Konsument:innen heute kennen, werden von PSPs ermöglicht. Zwei bekannte PSPs sind beispielsweise Adyen und Stripe. Verbraucher:innen nehmen beim Bezahlen oft keine Notiz von diesen PSPs. Für die Unternehmen, die diese nutzen, können sie jedoch eine wichtige Infrastruktur bereitstellen, um ihren Kund:innen einen reibungslosen Check-out zu ermöglichen.
PSPs ermöglichen es Händlern, Zahlungen abzuwickeln, die Sicherheit von Transaktionen zu gewährleisten und das Abwickeln von Zahlungen zu vereinfachen. Doch um erfolgreich zu sein, müssen PSPs auch wesentlichere Ziele erreichen, wie das Steigern von Umsatz oder Profitabilität. Während viele Zahlungsmethoden PSPs dabei helfen können, das erste Ziel zu erreichen, können sie nicht alle beim Erreichen des zweiten Ziels unterstützen.
Hier liegt die Stärke von Pay by Bank. Es erweitert nicht nur die Gesamtbasis an Endnutzer:innen, sondern kann auch den PSPs und ihren Händlern helfen:
mit einer kosteneffizienten Zahlungsmethode,
dem Reduzieren von Betrug und Verlusten
und der Innovation durch individuelle Zahlungsabläufe.
Warum wählen Konsument:innen Pay by Bank?
Anhand der folgenden alltäglichen Situation lässt sich gut verdeutlichen, wie Pay by Bank das Leben von Konsument:innen vereinfachen kann:
Auf dem Weg zur Arbeit liest jemand eine E-Mail mit einem Werbeangebot für ein Urlaubspaket. Das Geld für eine besondere Urlaubsreise liegt auf einem zusätzlichen Urlaubskonto. Ein Rabatt ist jedoch nur möglich, wenn die Buchung und die Zahlung für die Reise jetzt schnell erfolgen. Beim Check-out stellt sich heraus, dass die Karte für das Bankkonto zu Hause liegt. Das heißt, der Check-out muss bis zum Abend warten. Das Angebot ist dann nicht mehr verfügbar.
Wäre im Check-out des Händlers Pay by Bank als Zahlungsoption verfügbar gewesen, hätte die Situation anders gelöst werden können. Die Zahlung hätte schnell und sicher direkt über das Bankkonto auf einem mobilen Endgerät abgeschlossen werden können. Neben der manuellen Eingabe von Daten kann Pay by Bank auch von den Verbraucher:innen bezahlte Gebühren senken und eine schnelle Rückerstattung, z.B. bei einer Reklamation, ermöglichen.
Aufgrund dieser Vorteile sind wir bei Tink überzeugt, dass die Akzeptanz von Pay by Bank bei Händlern künftig weiter steigen wird – mehr dazu erzählt Livia Kathi, Product Solutions Director bei Tink, hier im Interview (auf Englisch).
Warum sollten Unternehmen Pay by Bank integrieren?
Schauen wir uns zum Beantworten dieser Frage eine Situation an, die ein Händler erleben könnte.
Tolle Nachrichten für einen Händler: Jemand möchte eines der angebotenen Produkte kaufen. Nachdem die Transaktion abgeschlossen zu sein scheint und die Gebühr bezahlt ist, verschickt der Händler den Artikel an die Adresse des Kunden. Erfolgreich gelaufen, korrekt? Leider erhält der Händler ein paar Tage später eine ungerechtfertigte Rückbuchung von der Bank des Kunden. Die Zahlung sei nicht autorisiert worden. Der Artikel ist unbezahlt verloren.
Dank Pay by Bank wird eine Zahlung schnell abgewickelt und ist innerhalb kürzester Zeit auf dem Konto des Händlers gutgeschrieben. Dadurch hat der Händler zusätzliche Sicherheit (und zusätzliche Mittel) und kann sofort mit dem Bearbeiten und dem Versand einer Bestellung beginnen. Da der Zahlungsfluss bei Pay by Bank von den Nutzer:innen selbst autorisiert wird, können Rückbuchungen potenziell eliminiert werden. Denn eine Transaktion kann nicht unbegründet zurückgezogen werden.
Das ist ein simples Beispiel, das jedoch zeigt, wie Händler Verluste durch fehlgeschlagene Transaktionen vermeiden können.
–––
Soweit der kurze Überblick über den aktuellen Status von Pay by Bank mit all seinen Vorteilen für Händler und Konsument:innen. Dank des modernen, nahtlosen Nutzungserlebnisses, seiner Sicherheit und den niedrigen Kosten ist es nicht verwunderlich, dass Pay by Bank auf dem Vormarsch ist.
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