Pay by Bank: 6 Vorteile für PSPs und Händler
Im zweiten Artikel dieser Serie konzentrieren wir uns darauf, warum führende Zahlungsdienstleister (PSPs) wie Adyen und Stripe Pay by Bank einführen – und warum dies auch für Händler wichtig ist.
Führende Zahlungsdienstleister (PSPs) implementieren Pay by Bank, was auch für Händler eine wichtige Rolle spielt.
Pay by Bank bietet PSPs und Händlern mehrere Vorteile, darunter potenziell geringere Kosten, schnelle Zahlungen, erhöhte Sicherheit, optimierte Konversion, größere Marktreichweite und Flexibilität.
Die Einführung von Pay by Bank ist ein Meilenstein in der Evolution des Online-Zahlungsverkehrs.
Zum ersten Artikel unserer Serie über den Status quo von Pay by Bank im Jahr 2024 geht es hier lang.
Viele Unternehmen akzeptieren Online-Zahlungen über einen PSP und sind mit den verschiedenen Zahlungsmethoden vertraut. Die Auswahl kann aufgrund der Vielzahl der zur Verfügung gestellten Optionen schwerfallen.
Nun haben viele der führenden PSPs in Europa Pay by Bank – auch Konto-zu-Konto-Zahlung (A2A) oder Direktüberweisung genannt – in ihr Portfolio aufgenommen. Warum also setzen PSPs auf diese Lösung und warum sollte sich ein Händler, der Waren und Dienstleistungen über einen PSP verkauft, darüber informieren?
Einige der Vorteile von Pay by Bank für PSPs decken sich mit den Vorteilen für ihre Händler – hier sind sechs der wichtigsten:
1. Gesteigerte Kosteneffizienz
Da Pay by Bank nur eine kleine Gebühr pro Transaktion erhebt, können PSPs diese Zahlungsmethode als kostengünstige Alternative anbieten. Somit kann Pay by Bank sowohl für PSPs als auch für ihre Händler kostengünstiger sein.
2. Schnelligkeit
Durch den Wegfall von Zwischenhändlern kann Pay by Bank Sofortzahlungen ermöglichen (abhängig von den verfügbaren Zahlungsschienen)*. Für PSPs bedeutet dies eine schnellere Abwicklung. Händler, die sofortige Zahlungen benötigen, können ihre Waren dadurch sofort versenden. Und letztlich führen schnellere Versandzeiten zu zufriedeneren Kund:innen.
*Mit „sofort“ ist gemeint, dass Gelder innerhalb von Sekunden zwischen Konten überwiesen werden (im Vergleich zu einer Dauer von mehreren Tagen bei herkömmlichen Überweisungen). Einige Zahlungen werden noch schneller abgewickelt, wenn sie über „Instant Payment Rails“ abgewickelt werden, die in der Europäischen Union kürzlich durch die Instant Payment Regulation(IPR) vorgeschrieben wurden.
3. Hohe Sicherheit
Pay by Bank setzt eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) für Transaktionen voraus, was eine hohe Sicherheit gewährleistet. Dieser moderne Ansatz zur Authentifizierung nutzt biometrische Daten wie Gesichtserkennung oder Fingerabdruck, wodurch das Betrugsrisiko verringert werden kann. Darüber hinaus handelt es sich um eine Konto-zu-Konto-Zahlung, was Angriffsvektoren minimiert und dadurch die allgemeine Sicherheit für Händler und ihre Endkund:innen erhöht.
4. Für Konversion optimiert
Da die SCA seit der Einführung von Open-Banking-Zahlungen im Jahr 2018 eine Anforderung ist, wurde Pay by Bank von Grund auf so konzipiert, dass es einen sicheren und zugleich optimierten Zahlungsfluss bietet. Anbieter wie Tink verbessern kontinuierlich die Nutzungserfahrung, indem sie gemeinsam mit Banken Prozesse straffen und eine nahtlose Zahlungserfahrung mit optimierter Konversion bieten.
5. Erweiterung der Reichweite
Die Zahlungsmethoden machen PSPs aus – je mehr Zahlungsmethoden zur Auswahl stehen, desto besser. Viele erfordern jedoch spezifische Voraussetzungen, wie Mitgliedschaften oder Drittregistrierungen. Pay by Bank funktioniert anders und erfordert lediglich ein Bankkonto – die grundlegendste Anforderung im digitalen Zahlungsverkehr. Dies ermöglicht es PSPs und ihren Händlern, ihre Marktreichweite zu vergrößern – denn diese Bezahlmethode kann von allen Bankkontoinhaber:innen genutzt werden.
6. Hohes Maß an Flexibilität
Sicher, kostengünstig und eine gute Kund:innenerfahrung – so könnten viele verschiedene Zahlungsmethoden beschrieben werden. Was Pay by Bank jedoch wirklich von anderen Optionen unterscheidet, ist die Flexibilität. Als API-first-Lösung, die auf den Prinzipien des Open Banking basiert, wurde Pay by Bank entwickelt, um Innovation und Wettbewerb im Bereich der Finanzdienstleistungen zu fördern. Im Gegensatz zu vielen anderen Zahlungsmethoden, die strenge Anforderungen - beispielsweise in Bezug auf Branding und Implementierung - haben, können PSPs und Händler Pay by Bank mit ihrem eigenen Branding personalisieren und in einer Vielzahl von Bereichen einsetzen.
Fazit
Jede Zahlungsmethode bietet ihre eigenen Vorteile für Händler, Verbraucher:innen und die PSPs, die sie verbinden. Pay by Bank hebt sich jedoch ab, indem es PSPs dabei hilft, Umsatz und Profitabilität zu steigern – während es eine leistungsstarke und flexible Zahlungsmethode bietet, die PSPs (und ihre Händler) individuell an ihre Bedürfnisse anpassen können.
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Im nächsten Teil dieser Serie widmen wir uns dem Luxus-Einzelhandel und zeigen, wie Pay by Bank Ihrem Unternehmen helfen kann, Ihrer Marke treu zu bleiben. Alle Updates gibt es auf LinkedIn.
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