Une nouvelle donne française en matière de prêts dans un contexte d’inflation
La dernière étude que nous avons mené avec Opinion Way met en avant l’impact du coût de la vie sur les prêts demandés par les consommateurs. Alors que la situation financière générale se détériore, de nombreux Français ont recours à des mesures radicales pour obtenir des prêts, tandis que les prêteurs font face à une augmentation historique des défauts de paiement et de fraude.
Selon une étude réalisée par Opinion Way pour Tink, près d'un Français sur deux (47%) souhaiterait pouvoir obtenir des prêts bancaires adaptés à sa situation financière.
11% des 25-34 ans interrogés ont déjà présenté leurs revenus à la hausse ou sous-déclaré leurs dépenses mensuelles lors d'une demande de financement.
Depuis le début de l'année, les solutions de Tink ont déjà permis de prendre des décisions plus efficaces et plus rapides pour plus de 7 millions de prêts hypothécaires et de prêts à la consommation en Europe - un chiffre qui devrait doubler au cours des six prochains mois.
Dans ce contexte, il est essentiel de donner la priorité à de meilleurs contrôles en matière d’accessibilité financière, et de repenser le modèle des prêts à la consommation en les centrant sur les données réelles. L’objectif : garantir des pratiques de prêt responsable en ces temps difficiles.
Les taux d’intérêts en Europe sont au plus haut depuis 15 ans, tandis que l’inflation fait toujours rage (4.2% en décembre 2023 selon les projections de l’INSEE) - dans ce contexte, la hausse des remboursements des prêts et l’augmentation des emprunts ont un impact sur la capacité des consommateurs français à pouvoir joindre les deux bouts chaque mois.
Cette étude a cherché à en savoir plus sur la situation financière actuelle des Français. et sur leurs relations aux prêts. Ainsi, elle montre que 26% des Français interrogés confirment être souvent à découvert avant la fin du mois et que près de 17% d'entre eux ont déjà été dans l’obligation de contracter un prêt pour joindre les deux bouts (17%). L’étude estime également qu’1 Français sur 5 (19%) a déjà vu sa demande de prêt rejetée parce que les conditions n'étaient pas remplies.
Une augmentation des défauts de paiement constatée par les prêteurs
Les prêteurs confirment également que la crise du coût de la vie entraîne des difficultés pour les emprunteurs. Alors que comme nous venons de l’évoquer, près de 17% des Français se tournent vers le crédit pour joindre les deux bouts, nombre d’entre eux éprouvent également des difficultés à obtenir un prêt - les prêteurs ayant constaté une augmentation du nombre de demandes rejetées du fait de critères d’accessibilité financière non-respectés.
Ainsi, les consommateurs en difficulté ayant besoin d’un prêt pour joindre les deux bouts n’hésitent pas à prendre des mesures drastiques : certains vont même jusqu'à exagérer leurs revenus ou sous-déclarer leurs dépenses mensuelles afin d’en obtenir un. Toujours selon l’étude, 7% des Français sont concernés, et notamment 11% des 25-34 ans. De plus, plus d’un Français sur 10 interrogé (12%) déclare avoir déjà dû renoncer à une demande de prêt et avoir dû faire appel à un autre fournisseur de crédit parce que la procédure était plus facile.
Jérôme Albus, VP Sales Europe Banking & Lending chez Tink, explique à ce sujet :
"Avec de nombreux contrôles de crédit traditionnels qui rendent difficile l'accès aux prêts, ceux qui ont réellement besoin d'un soutien financier ont recours à des mesures désespérées. En donnant la priorité aux investissements dont des modèles de prêt sont pilotés par les données, les prêteurs peuvent prendre des décisions de crédit plus éclairées et ainsi élargir l'accès au crédit à ceux qui peuvent se le permettre, tout en protégeant les emprunteurs en difficulté."
L’open banking comme solution pour améliorer les problèmes liés à l’accessibilité financière
Selon l’étude, près d’1 Français sur 2 (47%) souhaiterait obtenir des prêts adaptés à sa situation financière. Cela est encore plus vrai pour les Français qui ont déjà eu à demander un prêt (68 %).
Face à un refus de demande de prêt, 27% des Français se tournent alors vers un autre prestataire, signe de leur volonté de contourner les limites imposées par les acteurs traditionnels. D'ailleurs, 42 % déclarent trouver pertinent que leur prêteur puisse consulter les données de leur compte bancaire à des fins d’amélioration du processus de demande.
Les modèles d'évaluation des risques basés sur les données permettent aux prestataires de services financiers, avec le consentement du consommateur, de consulter les données de transaction des comptes bancaires. Cela permet d’améliorer la collecte d’informations sur les revenus et sur les comportements en matière de dépenses afin de mieux déterminer la solvabilité et l'accessibilité financière - et donc de favoriser l’inclusion financière tout en supprimant les obstacles aux prêts que rencontrent de nombreux consommateurs.
Les vérifications de solvabilité traditionnelles, associées à des processus onéreux pour fournir des preuves des niveaux de dépenses et de revenus, peuvent prendre du temps et aboutir à des taux d'abandon ou de rejet plus élevés.
Méthodologie de l’étude : échantillon de 1013 personnes représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus. L’échantillon a été constitué selon la méthode des quotas, au regard des critères de sexe, d’âge, de catégorie socioprofessionnelle, de catégorie d’agglomération et de région de résidence. L’échantillon a été interrogé par questionnaire auto-administré en ligne sur système CAWI (Computer Assisted Web Interview). Les interviews ont été réalisées du 4 au 5 octobre 2023 en France.
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