Le Pay by Bank en 2024 - État des lieux et perspectives
Également connu sous les noms de paiement open banking, ou de paiement de compte à compte (A2A), le Pay by Bank est désormais le terme le plus courant dans l'industrie du e-commerce. Tink, l’un des principaux fournisseurs du Pay by Bank, offre un aperçu global de cette technologie de paiement en plein essor dans ce premier article de blog.
Le Pay by Bank est une méthode de paiement de compte à compte permettant des transferts d'argent rapides et sécurisés, directement entre comptes bancaires. Cette méthode gagne du terrain dans le secteur du e-commerce en raison de ses faibles coûts et de son caractère sécurisé.
Les prestataires de services de paiement (PSP) comme Adyen et Stripe adoptent le Pay by Bank pour élargir leur base d'utilisateurs, réduire les risques de fraude et offrir des flux de paiement personnalisables - leur permettant ainsi d'accroître leurs revenus et d’améliorer leur rentabilité.
Le Pay by Bank permet d’améliorer l’expérience de paiement et de réduire les pertes pour les commerçants. C’est ce qu’illustrent les scénarios impliquant des paiement mobiles rapides et la possibilité d’éviter les rétrofacturations.
Dans un monde où le e-commerce connaît de grandes transformations, la recherche de nouvelles méthodes de paiement fiables et sécurisées s’est imposée comme un nouveau défi majeur. Si vous êtes une entreprise de e-commerce ou un prestataire de services de paiement (PSP), vous le savez très certainement déjà. Et en tant que commerçant, vous pouvez potentiellement éprouver une certaine lassitude devant la diversité des méthodes de paiement disponibles sur le marché. Vous avez peut-être également du mal à déterminer celles qui valent la peine d’être intégrées.
Mais si vous vous posez les questions suivantes, ce blog est fait pour vous :
Qu'est-ce que le Pay by Bank et comment fonctionne-t-il ?
Pourquoi des PSP comme Adyen et Stripe adoptent-ils le Pay by Bank ?
Comment les consommateurs et les commerçants bénéficient-ils du Pay by Bank ?
Le Pay by Bank est le terme désormais couramment utilisé pour désigner la méthode de paiement de compte à compte qui permet aux consommateurs de transférer rapidement de l'argent directement d'un compte bancaire à un autre - que ce soit à une entreprise, à un autre consommateur ou entre leurs propres comptes personnels. Le Pay by Bank combine une expérience utilisateur moderne et transparente avec une sécurité de pointe etc cela, à coûts réduits.
Voici un exemple de flux où un consommateur sélectionne simplement le Pay by Bank lors du paiement, puis authentifie la transaction à l'aide de la reconnaissance biométrique sécurisée de l'application de sa banque (par exemple FaceID ou une empreinte digitale). Une fois authentifié, l'argent passe de son compte au compte destinataire en quelques secondes.
An example Pay by Bank flow
Clicking to pay by bank immediately starts the Tink flow
En cliquant sur Pay by Bank, le flux Tink se met immédiatement en marche.
Pourquoi le Pay by Bank gagne-t-il du terrain dans le secteur des paiements ?
De nos jours, de nombreuses méthodes de paiement utilisées par les consommateurs sont gérées par des PSP, dont deux des plus connus sont Adyen et Stripe. Ces PSP passent le plus souvent inaperçus pour le consommateur lors de l’étape de paiement, mais pour les entreprises qui les utilisent, ils peuvent fournir une infrastructure vitale facilitant cette étape.
D’une manière générale, les PSP ont pour mission d’aider les commerçants à traiter les paiements provenant d’une base de clients la plus large possible, à garantir la sécurité des transactions et à simplifier le traitement des paiements. Mais pour prospérer dans ce secteur concurrentiel, les PSP doivent également remplir leurs propres objectifs que sont l'augmentation de leurs revenus et, par extension, une meilleure rentabilité. Si de nombreuses méthodes de paiement peuvent aider les prestataires de services de paiement à atteindre le premier objectif, toutes ne permettent pas d'atteindre le second.
C'est là que le Pay by Bank se distingue. Non seulement il leur permet d'étendre leur base totale d'utilisateurs finaux, mais il leur fait également bénéficier d’une méthode de paiement rentable. Le Pay by Bank contribue également à réduire la fraude et les pertes mais également à innover grâce à des flux de paiement personnalisables.
Dans le prochain article de cette série de blogs, nous expliquerons plus en détail comment le Pay by Bank est en passe de devenir une méthode de paiement optimale pour les PSP.
Pourquoi les consommateurs choisissent-ils Pay by Bank ?
Voyons comment le Pay by Bank peut faciliter la vie de tous les jours des consommateurs :
Alors que vous vous rendez au travail, vous tombez sur un e-mail annonçant une promotion pour des vacances. Cet e-mail vous intéresse, car vous et votre partenaire êtes en train d’économiser pour un futur voyage en mettant de l’argent de côté sur un compte dédié.. Mais au moment de vouloir bénéficier de la réduction, vous vous rendez compte, à l’étape finale du paiement, que vous n’avez pas la carte liée à ce compte sur vous. Vous allez devoir attendre de rentrer chez vous ce soir pour pouvoir payer. Et malheureusement, à ce moment-là, l'offre ne sera plus disponible.
Dans ce scénario, la présence d'une option de Pay by Bank là l’étape de paiement aurait pu vous permettre de régler vos achats rapidement et en toute sécurité via votre téléphone, avec une opération ayant lieu directement depuis votre compte bancaire - et sans avoir besoin de rentrer chez vous. En plus d'éviter une saisie manuelle des données, le Pay by Bank peut également réduire les frais payés par les consommateurs et permettre des remboursements rapides.
Nous sommes donc convaincus que la popularité du Pay by Bank, et son adoption, vont continuer de croître. Si jamais vous souhaitez en savoir plus sur le sujet, n’hésitez pas à lire le témoignage de Livia Kathi, Product Solutions Director chez Tink, sur le sujet.
Pourquoi les entreprises devraient-elles adopter le Pay by Bank ?
Cette fois-ci, prenons un possible scénario auquel un commerçant pourrait être confronté.
Vous avez trouvé un acheteur pour l'un de vos produits - une excellente nouvelle. Une fois la transaction effectuée et les frais payés, vous expédierez l'article à l'adresse du client. Jusqu’ici, tout va bien. Mais malheureusement, quelques jours plus tard, la banque du client vous envoie un avis de débit injustifié, indiquant que le paiement n'a pas été autorisé et que vous avez perdu la vente de l'article.
Avec le Pay by Bank, les paiements sont réglés rapidement, vous prodiguant ainsi un degré de confiance supplémentaire (et les fonds nécessaires) pour commencer à traiter et à expédier les commandes immédiatement. Et comme les flux de Pay by Bank sont authentifiés par l'utilisateur final, les rétrofacturations ne sont plus nécessaires.
Il s'agit d'un exemple simple qui montre comment les commerçants peuvent éviter de souffrir de l'échec de certaines transactions.
Comme nous avons pu le voir, le Pay by Bank présente de nombreux avantages pour les consommateurs comme pour les commerçants.
En permettant une expérience utilisateur moderne et transparente, et grâce à son aspect hautement sécurisé et son faible coût, il n’est pas étonnant que le Pay by Bank devienne une option de plus en plus prisée.
N’hésitez pas à nous suivre sur LinkedIn pour être tenu au courant de la sortie du prochain article de blog dédié au Pay by Bank.
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