Open banking vs. open finance - quelle est la différence ?

4 min read|Published February 14, 2022
Open banking vs open finance – what’s the difference?

L'open banking existe depuis un certain temps déjà, mais beaucoup ne savent pas encore exactement ce que c'est. A ne pas confondre avec l'open finance - un autre terme très à la mode. Mais quelle est la différence exacte entre les deux ?

En bref
  • L'open finance est l'étape suivante de l'open banking.

  • Elle permet aux banques d'obtenir et de partager l'accès à toutes vos données financières.

  • L'open finance entraînera une concurrence accrue, des services financiers mieux adaptés et une meilleure santé financière globale.

En bref
  • L'open finance est l'étape suivante de l'open banking.

  • Elle permet aux banques d'obtenir et de partager l'accès à toutes vos données financières.

  • L'open finance entraînera une concurrence accrue, des services financiers mieux adaptés et une meilleure santé financière globale.

Tout d'abord, récapitulons ce qu'est l'open banking : l'open banking est l'échange de données et de services entre les institutions financières et les fournisseurs tiers (TPP). Cela permet de fournir une expérience améliorée grâce à l’accès aux données de transaction. 

Grâce à des API (interface de programmation), les fournisseurs tiers peuvent créer des applications et des services pour apporter de la valeur aux consommateurs - que ce soit en offrant des informations exclusives fondées sur des données, en simplifiant l'expérience utilisateur ou pour effectuer des paiements. 

L’open banking va au-delà du champ des données et des services disponibles dans votre banque et couvre l'ensemble de votre empreinte financière. Avec votre consentement, les données financières relatives à l'épargne et aux investissements, à la retraite, à la fiscalité et aux assurances pourraient toutes être accessibles à un tiers de confiance. Cela ouvre la voie à des services mieux adaptés, que ce soit pour les paiements comme pour les autres produits financiers.

Open finance : règles et réglementations

La plus grande différence entre l'open banking et l'open finance est que l'open banking est réglementé par un cadre juridique alors que l'open finance ne l'est pas (encore).

Comme vous le savez peut-être déjà, l'open banking en Europe est en partie réglementé par la DSP2, ou directive révisée sur les services de paiement. Cette directive, qui est entrée en vigueur en 2018, a permis d'ouvrir le secteur des services financiers - et l'on espère que les futures réglementations sur l’open finance poursuivront cette évolution.

L'open finance, regroupant l'accès aux informations concernant votre épargne, vos investissements, vos prêts, votre retraite et d'autres types de services financiers, n'est couvert par aucune réglementation financière. Mais cela pourrait bientôt changer. La Commission européenne et la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni étudient toutes deux la nécessité de réglementer l'open finance. L'objectif est de promouvoir une meilleure santé financière par la concurrence et l'innovation sur le marché. 

Quels sont les avantages de l’open finance ?

L’open banking a démocratisé et transformé la finance telle que nous la connaissons. L’open finance est la prochaine étape et encouragera la collaboration entre les fournisseurs tiers et le secteur financier traditionnellement fermé. L'open finance sera bénéfique pour les entreprises comme pour les particuliers : les consommateurs pourront accéder plus facilement à leurs données financières et en apprendre davantage sur leurs finances.

Grâce à l’open finance, les consommateurs ont également un meilleur contrôle sur leurs finances. L'open finance est une étape dans le cheminement vers l'open data, où chacun peut choisir qui a accès à ses données - financières et autres. 

The difference between open banking, open finance, and open data

L’open finance – la prochaine étape de l’open banking

En résumé, l'open finance est une sorte de prolongement de l'open banking. Il s'agit de la prochaine étape de la démocratisation de la finance, qui achèvera ce que l'open banking a commencé : uniformiser les règles afin que les consommateurs bénéficient de parcours financiers mieux adaptés. Les entreprises ont accès à des données plus pertinentes, à une intégration plus fluide des nouveaux clients et à des solutions fintech évolutives et pérennes. 

Nous serions heureux d’en discuter davantage avec vous - alors, n'hésitez pas à nous contacter ou à visiter notre page produits pour en savoir plus sur notre offre alimentée par l’open banking.

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