Presentamos Tink Loans: agiliza la consolidación con nuestro nuevo producto
En el clima financiero actual, es vital agilizar las solicitudes de préstamos y permitir a los consumidores consolidar o refinanciar sus préstamos; ahí es donde entra en juego nuestro nuevo producto de Loans. Siga leyendo para obtener más información.
Con la situación macroeconómica financiera actual, el aumento de la inflación y los tipos de interés, es vital agilizar las solicitudes de préstamos permitiendo a los usuarios consolidar o refinanciar sus préstamos.
Con el nuevo producto de Tink, Loans, las entidades crediticias y los intermediarios pueden acceder (con permiso del usuario) a los datos de los préstamos de los solicitantes en cuestión de minutos.
De este modo, las entidades crediticias y los intermediarios pueden acceder en tiempo real a datos estandarizados de las cuentas de una forma más fluida y ágil, lo que se traduce en una mayor conversión, reducción de las fricciones y una visión más holística de la situación financiera de los usuarios.
En la actual coyuntura macroeconómica, con una crisis en el coste de la vida y tipos de interés crecientes, los consumidores buscan formas de reducir sus gastos mensuales, incluidos sus préstamos. Un nuevo informe de Tink ha revelado que, el 78% de las organizaciones encuestadas está de acuerdo en la importancia de reducir la fricción en el proceso de solicitud de préstamos para conseguir una ventaja competitiva. El nuevo informe de Tink también ha revelado que el 61,5% de las entidades encuestadas ha observado un aumento del número de clientes que solicitan ajustes en los reembolsos. Para las entidades crediticias es importante que la incorporación de los clientes que desean refinanciar y consolidar su deuda, tenga el menor número de obstáculos posible.
El nuevo producto de Tink, Loans, reduce el tiempo total dedicado a las solicitudes de préstamos, lo que a su vez permite tanto a las entidades crediticias como a los brokers mejorar la experiencia de sus usuarios. Una experiencia digital fluida es clave, según el informe sobre préstamos de Tink. La duración excesiva o las fricciones en el proceso de solicitud pueden provocar un elevado número de abandonos y, en última instancia, clientes insatisfechos con sus préstamos.
A veces, los clientes tienen que averiguar los datos de los distintos préstamos que tienen contratados, desenterrar los números de las cuentas pertinentes, rellenar formularios o mostrar información sobre los ingresos junto con otros datos personales. Por último, tienen que esperar a que la entidad crediticia tome una decisión.
Por estas razones Tink ha creado el producto Loans, para ayudar a reducir el proceso de días a minutos.
Ahora con Loans los consumidores pueden cambiar más fácilmente su entidad de préstamos y, potencialmente, obtener mejores ofertas o consolidar sus productos actuales para adaptarlos mejor a sus necesidades financieras.
Además, nuestro nuevo producto ofrece a las entidades de crédito la posibilidad de aumentar su conversión y reducir la fricción para los usuarios. Uno de los clientes de Tink que utiliza Loans, ha visto aumentar su tasa de conversión de nuevas ofertas de préstamo a 8 de cada 10 solicitantes*.
Loans puede combinarse con otro de nuestros nuevos productos, Investments, para obtener una visión 360º de los datos sobre inversiones y pensiones, lo que ofrece una visión completa del patrimonio neto del usuario.
Cómo ayuda Loans de Tink a las entidades crediticias e intermediarios:
Reducción del fraude: las entidades crediticias son capaces de ofrecer valor en tiempo real mediante la reducción del fraude.
Fidelización: Loans permite a los usuarios finales obtener una visión global e integral de sus préstamos y la posibilidad de consolidarlos todos en un solo lugar.
Experiencia de usuario: mejora la experiencia del cliente eliminando las tareas manuales del usuario y agilizando el proceso de incorporación. Esto significa menos fricción para el usuario y menos tiempo de backoffice para las entidades crediticias, lo que abre la posibilidad de proponer una mejor oferta a los clientes, con información actualizada sobre los préstamos.
Incremento del share of wallet: al analizar los préstamos de los clientes puedes consolidar o proponer una mejor oferta, lo que puede aumentar la demanda de tus servicios y, por tanto, aumentar tu share of wallet.
Análisis de solvencia más precisos: consigue análisis de solvencia más holísticos combinando Tink Loans con nuestros productos de Income Check y Expense Check, obteniendo datos del préstamo en relación con parámetros influyentes sobre el crédito.
Cómo funciona
Loans proporciona a los clientes datos de préstamos a través de una única API, lo que permite acceder a la información al instante, en lugar de tardar días. El producto incluye cuentas de préstamos hipotecarios y personales, y puede integrarse perfectamente en el flujo de onboarding.
Una vez que el usuario elige transferir su préstamo o consolidarlo, se le dirige al paso de autenticación donde tiene que seleccionar su banco. A partir de ahí, Tink obtiene los datos brutos de la API del banco, y los devuelve en un formato estandarizado. De este modo, los clientes pueden analizar fácilmente los datos de los préstamos de sus usuarios, desbloqueando múltiples casos de uso, como la transferencia de cuentas de préstamos de una entidad financiera a otra, reduciendo el tiempo de transferencia de semanas a minutos.
Loans estará disponible inicialmente en España y Suecia, y le seguirán otros mercados.
Verify with bank
Todos los nombres de marcas, logotipos y/o marcas comerciales son propiedad de sus respectivos dueños, se utilizan únicamente con fines de identificación y no implican necesariamente respaldo o afiliación al producto con Tink y Visa.
Podemos obtener datos de cualquier tipo de préstamo (hipotecario, personal, etc), incluyendo, entre otros:
Datos de cuenta asociada: entidad financiera, nombre de la cuenta, identificadores de la cuenta (IBAN, BBAN, BIC)
Tipo de préstamo: hipotecario, personal, etc.
Importes del préstamo: importe inicial, importe pagado y saldo pendiente
Fechas: fecha de contratación , fecha de la próxima cuota, fecha de la última cuota, fecha prevista de amortización
Identificadores: número de cuenta del préstamo
Tipo de interés: porcentaje, tipo fijo/variable
Cuotas: importe y periodo
Esto significa que las entidades crediticias y sus usuarios pueden confiar en información actual y en procesos digitales fáciles de usar, en lugar de métodos manuales anticuados en los que se espera que los consumidores rellenen largos formularios para consolidar una nueva oferta o transferir un préstamo.
Cómo empezar con Loans de Tink
El open banking está impulsando el futuro de los préstamos. La consolidación de préstamos se puede hacer de varias maneras, pero nuestro nuevo producto Loans aprovecha la tecnología del open banking para hacerlo de forma más ágil y fluida. Si eres un banco o una entidad de crédito, y quieres mejorar la experiencia de tus clientes o agilizar el proceso de solicitud de préstamos, ponte en contacto con nosotros.
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*Un usuario de Tink que utiliza Loans consiguió aceptar a 8 de cada 10 clientes y ofrecerles nuevas ofertas.
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