Desarrollar in-house o comprar: Ventajas de elegir un socio de open banking
Con la transformación digital de los servicios financieros, uno de los mayores retos a los que se enfrentan los bancos y los lenders es encontrar la mejor experiencia de usuario. Desde Tink, hemos elaborado una guía sencilla sobre las ventajas de asociarse con una empresa de tecnología financiera frente a la creación de soluciones internas.
Para ayudar a los lenders en la búsqueda de la mejor experiencia de usuario, hemos elaborado una guía sobre las ventajas de elegir a un socio frente a desarrollar in-house.
Elegir al socio tecnológico adecuado garantiza una experiencia de usuario de calidad a un coste menor.
Por ejemplo, la categorización de los datos de las transacciones en tiempo real de Tink permite a los lenders verificar los ingresos de los solicitantes en cuestión de segundos.
Datos buenos = mejor rendimiento
El Big data ya no es un término de moda: según Accenture, el mundo produce 2.500 millones de gigabytes de datos al día. En 2025, produciremos datos a un ritmo de 463 exabytes al día. Para ponerlo en perspectiva: en 2009, toda la capacidad de almacenamiento digital del mundo era de "solo" 487 exabytes.
Desde el punto de vista empresarial, estos datos son una mina de oro de información sobre el consumidor. Pero se necesitan sistemas inteligentes para utilizar estos datos de forma beneficiosa para tu negocio.
Tomemos como ejemplo el sector de la banca y del crédito. La PSD2 permite el acceso a los datos de las transacciones de los solicitantes, estamos hablando de miles de millones de transacciones. Pero sin la infraestructura ni las herramientas adecuadas para utilizarlos, estos datos serán más una carga que una ventaja.
La importancia de la categorización
Un paso importante para aprovechar los datos de las transacciones es la categorización. En Tink, las transacciones en bruto se clasifican, se armonizan y se presentan en varios casos de uso. Mediante la categorización de los datos podemos ayudar a los consumidores a comprender su impacto medioambiental y a tomar decisiones más sostenibles, gracias a una nueva funcionalidad que monitoriza el impacto de la huella de carbono de los usuarios a través de la app bancaria. También podemos verificar los ingresos de un solicitante de un préstamo, aprovechando los datos de su cuenta bancaria, y en un proceso rápido, seguro y totalmente digital.
Verifica ingresos categorizando las transacciones
Al categorizar las transacciones de un solicitante, las empresas pueden verificar al instante los ingresos de una persona con datos seguros y en tiempo real, directamente desde su cuenta bancaria. En Tink, hemos estado trabajando en el perfeccionamiento de nuestros modelos de aprendizaje automático (machine learning) durante 10 años, y con más de mil millones de transacciones al mes. A principios de 2021, lanzamos Income Check para que las empresas pudieran aprovechar los datos de las transacciones de forma segura y eficiente.
Con la ayuda del reconocimiento de patrones, las transacciones de entrada en la cuenta bancaria de un usuario pueden agruparse y filtrarse por diferentes criterios como la recurrencia, y extraer solo aquellas que constituyen flujos de ingresos. Cada flujo se clasifica y etiqueta como salario, pensión, prestaciones, depósitos en efectivo u otros.
No hay nada mejor que “en tiempo real”
Construir un modelo que haga predicciones precisas está muy bien, pero para ofrecer la mejor experiencia posible al usuario, el modelo debe ser rápido y con acceso en tiempo real a los datos de las transacciones de los solicitantes.
Al fin y al cabo, cuando uno se encuentra en un aprieto financiero y necesita un préstamo rápido y de forma sencilla, esperar una respuesta durante varios días puede resultar estresante. Con los datos en tiempo real, puedes mejorar la experiencia del usuario y no hacer esperar al solicitante. Por esta razón, Tink se propuso implementar la categorización de transacciones en tiempo real en nuestro producto desde el primer día.
Las ventajas de trabajar con ingenieros dedicados y experimentados en fintechs
Las empresas del sector bancario y del crédito trabajan de forma muy sistemática a través de diferentes departamentos y funciones. Sin embargo, la función principal de una institución financiera no es el desarrollo de interfaces. Por eso, si optas por el desarrollo in-house nunca tendrás tantos ingenieros dedicados y experimentados como si optaras por asociarte con una fintech como Tink. Más del 60% de nuestros empleados son ingenieros, lo que significa que tenemos cerca de 350 ingenieros trabajando en el desarrollo de plataformas y conectividad. Eso significa más de 13.000 horas al mes dedicadas a desarrollar y mantener las conexiones bancarias, para que tú no tengas que hacerlo.
Mantenimiento alto = Coste alto
Revisar y reciclar constantemente un modelo es necesario en un mundo en constante cambio. Para Tink, el éxito no consiste únicamente en devolver un valor, sino en asegurarnos de eliminar toda confusión posible para que te sientas 100% seguro con el resultado. El mantenimiento es una parte importante en la entrega de un producto de calidad, así como asegurarse de que funciona y de que mejora con el tiempo. Y esto resulta bastante costoso.
Por lo tanto, ¿por qué no dejar que nosotros lo hagamos en tu lugar?
Nuestros esfuerzos en mantener y mejorar Income Check dieron como resultado una mejora en la precisión del 88% al 93% en Francia, y del 93% al 97% en Finlandia. Lanzamos Income Check en diferentes mercados y, dado que cada uno de ellos es único, tuvimos que adaptar el modelo para captar los comportamientos específicos de cada mercado. Esto va más allá de las diferencias lingüísticas: distintos mercados también presentan patrones específicos de pago para distintos tipos de ingresos. Este ajuste específico a cada mercado se realiza junto con representantes locales que pueden aportar un profundo conocimiento del ámbito local.
Construye productos duraderos, junto con el socio adecuado
Construir un modelo es una inversión estratégica a largo plazo. El sector avanza muy deprisa y seguir el ritmo de los cambios requiere concentración y recursos. Con Tink, no tienes que hacer el trabajo pesado. Nuestra plataforma de open banking te permite conectarte a más de 3.400 bancos e instituciones financieras de toda Europa y obtener datos enriquecidos y categorizados, a través de una única API. En Tink, nos enfocamos en la conectividad, para que tú puedas enfocarte en ofrecer innovación y servicios financieros inteligentes.
¿Quieres saber más sobre cómo puedes acceder a datos financieros en tiempo real con Tink? Estaremos encantados de responder a tus preguntas, ya sean grandes o pequeñas, solo tienes que ponerte en contacto con nosotros.
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